金沙国际官网察觉数目标价值丨招引客户业银行

2019-09-07 05:33栏目:科技传媒

原标题:发现数据的价值丨招商银行领跑科技金融

全球领先的信息与通信解决方案供应商华为宣布,与全球领先的商业分析软件与服务供应商SAS公司结为联盟合作伙伴,双方将在大数据事业发展道路上携手并进。

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—— 本文作者 陈广成

合作共赢,构建基于Hadoop的大数据生态系统

金融科技并非单纯的技术概念,而是金融与科技深度融合的产物。金融科技对当前银行业的渗透和再造是全方位的,广度和深度前所未有。

今天,当你发现已经很少走进银行网点,却在不知不觉中打开银行App的频次多了起来,其实这时你已经感受到数字金融正在从根本上改变金融行业的未来。对于金融机构而言,他们比用户更早发现这一点,随着金融服务的价值逐步向数字功能转移,全世界的银行们均迈开了向数字金融前进的步伐,并且迫不及待。

大数据时代,企业需要具备将原始数据转化为全新洞察力的能力。SAS与华为的合作,旨在发挥各自强项,共同打造针对不同行业的大数据解决方案。作为高级分析领导者,SAS一直占据全球高级分析软件市场第一主导地位,其大数据分析技术和卓越洞察深受企业信赖。SAS除了为产品配备强大的分析能力,还将与华为共享在金融服务业等核心行业丰富的实践经验。

金融科技将重塑银行业

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二者的合作将以Hadoop生态圈的不断成长为契机,整合Hadoop架构与SAS分析的优势,实时分析处理数据,从而获取精准洞察。SAS能够将大量且复杂的精密运算应用到Hadoop集群,支持Hadoop完成整个分析生命周期,包括数据访问和管理到探索、建模和部署。SAS通过 Hadoop数据加载器、 In-Memory Statistics for Hadoop、SAS可视化分析以及SAS高性能分析等一系列基于Hadoop的解决方案及产品将分析的力量与Hadoop相结合,释放大数据真正的价值。

2018年年报中,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行提及金融科技的次数分别达15次、21次、7次、64次、21次。招商银行指出“唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的,是科技。”

作为商业银行中的龙头,招商银行是成功迈入数字金融大门的佼佼者。一年前,招商银行就宣布其零售客户数正式突破1亿大关。招商银行借力移动互联东风,部署“移动优先”战略,不仅在国内率先推出了闪电贷、刷脸取款、一闪通、摩羯智投等行内领先的创新服务,同时不断迭代手机银行、掌上生活两个App,令其服务效率与体验处于行业领先水平。

Hadoop提供了开放、高效且部署灵活的数据存储方式,而SAS与华为的合作将帮助企业用户发现难以发现的洞察。企业可以基于数据做出科学决策,不再简单依赖直觉人工判断。同时这种合作还让企业使用全量数据进行分析成为可能,真正利用大数据,而非传统的小样本数据。SAS打造了可视化和互动性更高的Hadoop之旅,轻松展现趋势与洞察。SAS大中华区总裁吴辅世先生在谈及此次合作时表示:“我们越来越充分感受到中国企业对于大数据分析应用的迫切需求。华为深耕本地市场多年,在各行业均积累了深厚的客户基础,企业业务发展势头强劲并具有国际化视野,我们非常尊重和看好这样具有远见和洞察的企业。SAS与华为的共识合作将是SAS本地市场实践的重要里程碑。我们将与华为携手,依托Hadoop架构和前沿分析技术,从打造行业首选的大数据分析平台出发,持续创新,实现我们共同的社会责任。”

在银行的中后台,围绕着风险控制和运营策略,金融科技同样在发挥影响力,但如果我们只把视野放在当下,而非数十年间,这些可以称为战略转折点的变化显得过于低调了。对于当下的银行业务人员来说——比如风控专家、零售业务负责人、IT技术部总经理等,他们深刻感知,面对虎视眈眈的互联网金融,要满足客户日益增长的金融服务需求,需要在成熟的风控体系、业务体系基础上,引入新的技术力量,提升服务的精准性,降低服务成本,控制金融风险,为未来赢得市场。

近年来招商银行多次荣获最佳商业银行、最佳零售银行、中国区最佳私人银行、中国最佳托管专业银行等荣誉。在最近英国《银行家》(The Banker)杂志公布的“2018年全球银行1000强”榜单中,招商银行按照一级资本排名全球第20位,成为国内首家进入全球20强的股份制商业银行。

“大数据的应用为企业带来了业务数据化和数据业务化的新机遇,让数据来提升企业的业务效率。企业大数据应用有两个最基本的东西,一是高效的分布式处理引擎,另一个是企业的业务模型,华为大数据平台FusionInsight和SAS的业务模型是天然的优势互补,两者相加帮助企业轻松驯服任何形式的数据,将其转化为业务的价值。”华为IT产品线大数据领域总经理朱照生说道,“SAS公司是全球商业分析领域的领导者,相信我们双方的合作,可以帮助更多的中国企业用好大数据,产生实实在在的业务价值。”

现阶段,AI本质上是机器通过大量的数据训练做智能决策的能力。这为区别于FICO的新一代技术公司提供了发展契机。这些技术公司的创始者们,通常是习惯以信息化方式解决问题的AI专家。在互联网企业里,他们搭建的搜索引擎日数据处理量在ZB(1ZB是十万亿亿字节)级别,相较之下金融领域只到PB级别(1PB是千万亿字节),对于数据挖掘、用户分析等早已驾轻就熟,因而希望将这种AI能力迁移到更多领域——比如有着数据化基础,并且有意愿为AI技术买单的金融机构;初创的金融科技公司面临的挑战在于,他们需要有大型的、真实的业务场景训练机器,让模型和产品能更加有效地解决金融问题。能够和领先的银行一起实践,打磨产品,获得成功案例是一家金融科技公司最重要的护城河。

如今,招行所定位的金融转型的下半场,正剑指以金融科技为核心的零售银行创新,面对未来招行提出 “重塑IT架构,寻求轻资产运营;盘活沉淀数据,提升服务质量“的要求,其正举全行“洪荒之力”推进金融科技战略。

大数据融合与洞察

一个高标准严要求的客户,往往是最好的AI模型训练导师。“最难的,是金融业务和AI技术要真正耦合。”氪信科技创始人兼CEO朱明杰说。三年多的时间内,氪信和“零售之王”招商银行、“宇宙行”工商银行,以“金融科技”大力投入著称的建设银行等,均展开了深度合作。它的第一个客户是以服务小微企业闻名的民生银行,这决定了其后的业务发展重心是与银行等大型金融场景合作。成长于AI应用浪潮和金融行业信息密度突破临界点的交汇处,氪信像是一个冲浪者,谨慎观察着银行转型升级的风向水流,以技术的娴熟对抗风险的不确定。

发掘数据的价值

FusionInsight分析平台是SAS与华为合作的第一张答卷。FusionInsight是基于Hadoop架构的集大数据存储、查询、分析功能为一体的企业级平台,帮助企业快速构建海量数据信息处理系统。该平台包括海量数据引擎FusionInsight HD和实时数据处理引擎FusionInsight Stream两个核心组件,能够对高达百万维度的数据进行全量建模,进行实时分析和挖掘。华为与SAS在FusionInsight的研发、渠道拓展和市场营销方面展开合作。基于Hadoop框架上的SAS分析应用,FusionInsight在企业的精准营销、实时决策、客户维系、数据开放等各种应用场景提供全面的技术保障。

在金融业务场景中锤炼高效解决方案

毫无疑问,金融机构与客户的互动正在加强,海量数据代表着前所未有的机遇,对招商银行来说更是如此。截至3月末,招商银行App累计用户突破6000万,用户粘性及活跃度在金融App中均名列前茅。

FusionInsight面向多个行业,可以在金融、通信、交通、公共安全等多个领域发挥流式事件实时处理优势,进行实时分析和决策。迄今为止,FusionInsight已在全球拓展了100多个大数据项目,有40多个项目已经在交付,其中10多个已经在商用。目前的主要应用领域为电信、金融、科研、公安和政府,客户包括中国工商银行、中国建设银行、招商银行、平安银行、上海移动,上海联通等。

风险控制、金融交易、零售业务、监管等,是AI金融的主要应用场景。

而如何深挖银行数据资产,为业务创新和客户体验服务,近几年来招商银行进行了大量的探索和实践。在重构以金融大数据分析为基础的决策和服务体系方面,招商银行携手华为构筑大数据平台,并取得了显著成绩。

中国工商银行运营团队通过华为FusionInsight大数据构建其日志分析平台,为SAS数据统计分析提供更精准的数据源,最终,在逸贷产品上锁定目标客户,建立准入评分标准,并根据评分提供不同额度的贷款;对商友客户进行评级,根据不同级别的客户进行不同的服务,并建立移动APP为客户提供随时随地的服务。

在信贷领域,氪信智能风控解决方案发展最早、也最为成熟。尽管目前央行的征信系统已采集9.9亿自然人,但过去从未申请过贷款或信用卡,与银行等传统金融机构无信贷关系历史,征信记录基本空白的人群却接近十亿,当他们想要办理信用卡、信贷业务时,银行需要通过非金融属性数据进行分析判断。过去的BI时代,数据系统面向人的规则建设和处理;AI时代,在线业务渐成主流,数据量激增,超出了人的经验范畴和处理能力边界,这些非结构化的、非金融的数据,恰是机器擅长处理的领域。依托机器学习、深度学习、自然语言处理、知识图谱等底层核心技术,氪信智能风控解决方案可提供预授信行内白名单、贷前准入、贷后预警、收益评分、信用卡激活促动、信用卡贷后调额、智能催收等多个场景的解决方案。

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